PLATAFORMA DE PRÉSTAMOS INTELIGENTES

ECOSISTEMA DIGITAL

PRODUCTOS SMART LOAN

CODEUDORES FRACCIONADOS

Nosotros

4ToldFintech es una compañía de tecnología que ofrece una plataforma y un enfoque disruptivos para incluir los mercados no bancarizados y desatendidos en América Latina y los EE. UU. En la economía más amplia al proporcionar un acceso más eficiente al capital y la capacidad de solicitar préstamos con cargos financieros significativamente reducidos.

4Told ofrece un modelo de negocios B2B2C que permite a las instituciones crediticias y los ecosistemas utilizar la plataforma móvil digital inteligente de 4Told (4ToldFin) para automatizar completamente el proceso crediticio: incorporación, suscripción y servicio de préstamos. 4ToldFin reduce significativamente los costos administrativos y las tasas de incumplimiento, aumenta el número de préstamos procesados, simplifica y acelera la introducción de nuevos productos de préstamos inteligentes, permite ingresar a nuevos mercados, incluidos los segmentos no bancarizados y desatendidos, y diversifica el riesgo de manera más eficiente con su tecnología pendiente de patente de codeudores fraccionados.

86% de los préstamos completados sin toque humano

Originación de préstamos en 3 min, 86% del abordaje en menos de 10 min

$20 en adelante

Soporte en tiempo real para codeudores tradicionales y fraccionarios

En cualquier lugar a través de la aplicación móvil

Servicio de evaluación de riesgos para préstamos a través de múltiples productos

Valor de la proposición

Beneficios para el Prestatario

Reducción de los cargos financieros de 2-10x.

Debido a que 4Told automatiza el 90% de la participación humana y proporciona mejores modelos de riesgo no tradicionales y procesos de administración de préstamos, los cargos financieros para los prestatarios pueden reducirse drásticamente.

Asequibilidad para préstamos de menos de $ 20 y duración de hasta tan solo 1 mes.

Sobre la base de un estudio de prestamistas en línea en América Latina y los Estados Unidos, los préstamos de menor cantidad y menor duración pueden tener cargos financieros que oscilan entre el 70 y el 700% de la tasa de porcentaje anual. El uso de la tecnología de 4Told puede reducir estos cargos financieros en 4-10x.

Velocidad

La tecnología móvil de 4Told utiliza la inteligencia artificial avanzada y los robots basados en objetivos para aprobar un préstamo en tres minutos y suscribir un prestatario en menos de 15 minutos. Esto se compara con muchos minoristas y organizaciones de microfinanzas que toman horas o a veces días para aprobar y originar un préstamo.

Accesibilidad

El 90% de los latinoamericanos posee o tiene acceso a un teléfono inteligente. Al utilizar una plataforma móvil, los prestatarios en regiones rurales donde el acceso a Internet puede ser un lugar irregular o físico para los préstamos están a mucha distancia, o aquellos que no poseen una computadora, ahora pueden acceder a los préstamos en minutos desde su teléfono o centro de ventas.

Disponibilidad a través del Open Marketplace.

En la plataforma Open Marketplace, los prestatarios acceden a la aplicación móvil Hola Prestamo y acceden a varios productos de préstamos ofrecidos por diferentes instituciones de crédito. La plataforma proporcionó una experiencia crediticia constante independientemente del producto de préstamo o la institución crediticia.

Beneficios para el Prestamista

Reducir los gastos administrativos y generales.

Los costos humanos y administrativos para manejar el servicio de incorporación, suscripción y préstamo pueden oscilar entre el 5 y el 12% del monto principal del préstamo (es decir, especialistas en contratación, oficiales de crédito, personal de relaciones, centro de llamadas). La tecnología de automatización de 4Told elimina la mayoría de estos costos y cobra una tarifa del 1-3% del monto principal del préstamo en promedio.

Reducir los tiempos de procesamiento de originación y aumentar los volúmenes de préstamos.

La tecnología móvil 4Told puede aprobar un préstamo en 3 minutos y a abordar/suscribir a un prestatario en menos de 15 minutos, dependiendo del producto de préstamo, hasta un 80% más rápido que la mayoría de los minoristas y las organizaciones de microfinanzas. Como resultado, las instituciones crediticias pueden escalar la cantidad de préstamos por empleado de 3-5x.

Diversificar el riesgo a través de la tecnología de "Codeudor fracturado", pendiente de patente.

El proceso tradicional para préstamos basados en grupos requiere mucho tiempo, el alcance de los posibles codeudores se limita generalmente a la ubicación física cercana. La tecnología de Codeudor Fracturado de 4Told permite a las personas organizarse fácilmente en redes de apoyo (sociales) digitales, analizando automáticamente la red de las personas para determinar su solvencia y capacidad de pago, y selecciona a las mejores personas para distribuir el riesgo con el fin de mejorar los términos y condiciones del préstamo así como la probabilidad de que el prestatario obtenga un préstamo.

Reducir las tasas de incumplimiento hasta el 60%.

Con la tecnología patentada 4Told de mensajería inteligente, se pueden aplicar varios modelos predictivos basados en el historial crediticio tradicional (ej: el puntaje de crédito) así como el no tradicional, obtener atributos de datos móviles y redes sociales del prestatario para evaluar mejor el riesgo crediticio y estratificar mejor el riesgo del mismo, optimizar el seguimiento de los cargos financieros según el comportamiento de reembolso y ofrecer refinanciamiento en tiempo real según los cambios en la capacidad de reembolso. Es importante destacar que nuestra estrategia de comunicación de mensajería conversacional basada en chat permite un mejor seguimiento del servicio de préstamos con los prestatarios, especialmente cuando los pagos se retrasan.

Nuestra plataforma tecnológica.

Nuestra plataforma de créditos 4ToldFin incorpora: canales digitales con aplicaciones móviles y web, inteligencia artificial para digitalización de documentos, la automatización completa de los procesos de créditos: registro del cliente (onboarding), solicitud y otorgamiento de crédito (underwriting), seguimiento de desembolso y cobro de pagos (loan servicing) integrados con un módulo financiero en tiempo real, y modelos predictivos para riesgo crediticio y fraude. Nuestra plataforma integra en manera eficiente y en tiempo real la figura de codeudores sea solidarios o fraccionarios para la diversificación de riesgo. Asimismo, nuestro producto inteligente permite administrar diferentes tipos de créditos: consumo, automóvil, agro, estudiantil y microcréditos en una única plataforma y modalidad.



Registro, KYC

Identificación biométrica, fraude y AML

Reputación financiera, modelos de riesgo, comportamiento del usuario

Servicios de prestación: desembolso, activación de préstamos y pagos

Emparejar usuario con programas de crédito

Creación de préstamos, suscripción, codeudor fraccional y firma electrónica.

ALIMENTADO POR LA INTELIGENCIA ARTIFICIAL



4ToldFin incorpora agentes inteligentes artificiales con una característica de mensajería de conversación inteligente patentada para realizar procesos de conversación dinámicos con los usuarios. Estos agentes colaboran en tiempo real para automatizar e integrar procesos complejos de préstamos dinámicos con aprendizaje avanzado, modelos predictivos, activación de memoria de trabajo dinámica, lógica difusa y reglas de inferencia.

Aplicaciones móviles y web
para usuarios de prestatarios e instituciones crediticias

Nuestro canal digital móvil y web impulsado por el procesamiento de lenguaje natural (NLP) transforma la experiencia general del usuario en conversaciones de chat fáciles e intuitivas para impulsar las interacciones de préstamos más complejas. Permite a las instituciones financieras ir más allá del simple chat bot, ofreciendo a los clientes la capacidad de originar y atender sus préstamos desde sus dispositivos móviles.





La tecnología de diversificación de riesgos. 4ToldFin establece una nueva capacidad para un alcance más eficiente y más amplio de la diversificación de riesgos para cualquier tipo de producto de préstamo mediante la introducción de la patente pendiente de "codeudor fraccional". Esta innovación permite a los individuos organizarse fácilmente en redes de apoyo (sociales) digitales, analiza automáticamente la red de individuos para determinar su solvencia y capacidad de pago, y selecciona a los mejores individuos para distribuir el riesgo con el fin de mejorar los términos y condiciones del préstamo así como la probabilidad de que el prestatario obtenga un préstamo. En tiempo real, los modelos de optimización establecen la cantidad fraccionaria del préstamo minimizando el riesgo general para la institución de crédito y generando una ganancia económica para incentivar a los codeudores.

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